Любая кредитная организация занимается выдачей займов под определенный процент, деятельность такой организации осуществляется на основе соответствующей лицензии, выданной Центральным Банком. Сами же кредитные организации подразделяются на коммерческие банки и микрофинансовые организации (МФО). Условия и требования у них сильно отличаются. Зачастую можно встретить ситуацию когда Банки отказывает, а МФО одобряют, что несомненно спасает нуждающихся заемщиков. Разберемся подробнее о том кто может рассчитывать на большой кредит, а кто на короткосрочный займ.
Отличия банков от микрофинансовых организаций
Если не вдаваться в подробности, то особых отличий банков от МФО можно и не заметить. Тем не менее при детальном рассмотрении разница все же видна:
- Для банковского кредита помимо паспорта понадобится справка о доходах, чистая кредитная история. Кроме того, служба безопасности банка проверяет заемщика по базам: миграционной службы, налоговой службы, а также на предмет совершения преступлений. Для МФО достаточно наличие паспорта, причем подать заявку можно онлайн, не выходя при этом из дома.
- В коммерческих банках обычно выдается большой кредит на долгий срок, при этом процент сравнительно невысокий. МФО выдают небольшие займы под высокий процент; а потому его надо погашать в короткие сроки. Прибегают к такой услуге люди, которым необходим займ до зарплаты.
- Для банка возраст клиента должен быть не менее 22 лет; при этом должен быть трудовой стаж 6 лет и в обязательном порядке открыта банковская карта того самого банка, в котором заемщик собирается брать кредит. В МФО вполне можно получить займ с 18 лет, при этом подойдёт любая банковская карта или электронный кошелек.
- Скорость выдачи. Вне зависимости от суммы кредита банк будет рассматривать заявку несколько часов. В МФО весь процесс принятия решения занимает не более часа.
- Вероятность одобрения займа в МФО составляет почти 90%, в банках эта вероятность значительно ниже.
Схожесть банков и МФО
Несмотря на то, что у банков и МФО деятельность контролируется разными типами лицензий, погашение кредита происходит в одинаковом порядке: долги погашаются банковскими картами, электронными деньгами, а также посредством личного посещения отделения.
Почему отказывают в банках
Поскольку банк выдает чаще всего крупный кредит, то служба безопасности тщательно проверяет клиента: в том числе и его кредитную историю.
Если же у заемщика имеется задолженность, наблюдались систематические просрочки, а также имеются прочие нарушения, что могли негативно повлиять на кредитную историю, то такому клиенту отказывают в выдаче кредита.
Если необходимо улучшить кредитную историю, то можно всегда обратиться в МФО и взять заем. В отличие от банков, у первых не столь высокие требования. В то же время погашенный без задержек заем заметно улучшит кредитную историю, благодаря чему вероятность получить кредитный договор от банка станет значительно выше.
Если отказывают в МФО
Тем не менее бывает и так, что в МФО отказываются выдавать деньги; отказать заемщику могут лишь в микрофинансовой компании (МФК), которая является разновидностью МФО. При этом МФК уже обязаны иметь приличных размеров собственный капитал, а за их деятельностью наблюдают аудиторы. Также МФК может привлекать средства частных инвесторов. Именно потому МФК уже не могут рисковать своим капиталом.
С другой стороны, микрокредитные организации (МКК) — небольшие организации, к которым требований со стороны регулятора гораздо меньше. Такие организации смогут выдать определенную сумму. Если же заем был возвращен вовремя, то это положительным образом скажется на кредитной истории.
